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目標日期基金,讓你的退休金有目標!
作者基富通證券 - 2018年02月21日
我想20年後退休,有沒有一種基金,可以跟著我預計的退休年齡,一路上幫我累積,直到我要退休時滿足我的退休生活呢?退休金準備的操作就交給目標日期基金,讓經理人自動幫你做好資產配置調整,快樂打造退休自在生活!

為什麼目標日期基金又叫「生命週期基金」?
1.相對於一般共同基金,是以投資標的或市場為投資策略核心,市場表現相對重要,但就目標日期基金而言,是依人生不同階段的風險承受與收益需求特性,調整資產配置,簡單來說,就是按照目標日期,自動調整風險性資產比重的基金。
2.若以2045年的目標基金為例,是很多預計在2045年退休的人把錢匯集在一起,由專家經理人操盤投資,當距離目標日愈遠,策略上會先採取較積極的方式,追求較高報酬率,但隨著退休目標靠近,操作就會越穩健保守,降低投資組合風險,期望幫助投資人於退休時累積一筆退休金享受退休生活,因此目標日期基金也叫「生命週期基金」。

目標到期基金到底有多夯?諾貝爾獎得主賽勒也按讚!
目標日期基金去年全球規模破1兆美元,較前年大幅成長41.82%,總計2017年全球共有132檔目標日期基金發行,發行總檔數來到947檔(如下圖)。目標日期基金獲得各國退休金制度青睞儼然成為趨勢,在美國已為退休準備的主流商品,2016年退休金用途就占88%;在香港又被稱為「懶人基金」,2017年4月1日起成為香港強積金計劃的「預設投資策略」。連新任諾貝爾經濟學獎得主理察‧賽勒(Richard Thaler)也公開表示,認為目標日期基金是退休準備最理想的工具!
不過,目標日期基金通常設計為長期投資,適合有明確「目標日期」(例如退休日期)的人士。投資者應留意即使目標日期基金的目標日期相同,其投資策略及風險亦可能大相逕庭,所以,這些基金可能無法保證投資者於目標日期能獲得足夠的退休收入,投資到期的損益必由投資人自行承擔。

【近五年全球目標日期基金規模與數量】規模逐步成長,2017年突破1.1兆美元

資料來源:理柏資訊-環球分類,截至2017/12/31。


幾年後退休由你決定,基金資產配置就交給目標到期基金!
退休是一種過程,當這天到來時,可能是15年或20年之後,這個過程可能緩慢地讓你覺得於無形,或甚至忘了它的存在感,可是一旦這天來臨時,你就要學會當自己的生活主人。而這個過程你所累積的各種資產,包含親情、家庭、朋友,甚至退休資產,都將成為你退休生活不可或缺的一部分。不論你是有穩定工作的小資族,還是一肩扛起家庭重擔的三明治族群,只要心裡已設定預計退休的年齡,就可以選擇日期最接近的目標日期基金,開始定期定額買入,為你的退休金做準備。



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