法則1: 退休生活需要錢
先設定好退休後想要的生活方式，才知道該準備多少的退休金！根據花旗銀行2017國人財富態度大調查結果顯示，想要60歲退休至少要準備1,724萬元；富蘭克林華美投信也表示，根據全球經驗，參加勞工自主投資方案的民眾，有八成以上不知道如何選擇投資方案，更不會隨年齡增長調整資產配置，常常面臨用錢的時間到了，才發現自己的投資太過積極，或不幸遇到市況不佳贖在低點。

法則2: 追求簡單直接的美好

退休金準備動輒是十年以上的長期投資，最重要的不是致富，而是風險控管與做好資產配置，但實際上能做到的人卻寥寥可數。退休金準備應該尋找能隨人生階段不同，主動調整風險以符合退休需求的目標到期基金，依據預計退休的年齡選擇專屬的基金標的。
>>延伸閱讀《目標到期基金，讓你的退休金有目標！》

【今年以來市場波動明顯加劇】

資料來源: RW Baird，2017/02，上圖表示美股標普500指數每日漲跌幅達到1%以上的平均天數統計。

法則3: 越早開始越好
大多數的人退休金準備過於保守與被動。換句話說，投資人都希望存到大筆退休金可以安心退休，但普遍對於退休存在焦慮感，包含未來可能領的變少、存的不夠多、被迫退休後繼續工作等。
>>延伸閱讀《年過三十五，準備退休金不能再有藉口！》

法則4: 定期定額的十全十美
愛因斯坦曾說「複利的威力，比原子彈更可怕！」對於投資而言也是如此，小錢滾出大錢並不只是說說嘴。

**定期定額，十全大補**
(1) 低門檻，小錢就可進行
(2) 降低投資成本，有效降低波動風險
(3) 下跌時分批找買點，上漲分批找出場點
(4) 適合長期投資，也適合波段操作
(5) 懶人投資術的一種絕佳工具
(6) 適合投資新手入門，也適合投資老手進出
(7) 基金流動性佳，天天有淨值報價
(8) 養成固定投資的良好紀律
(9) 適合幫小孩存教育基金，或者幫自己規劃旅遊金或存退休金等
(10) 基富通的基金選擇很多元，吃山珍或海味任你挑